Conformidade
Código de conduta
Conformidade, princípios muito exigentes: o nosso Código de Conduta
A Indosuez elaborou um Código de Ética e um Código de Conduta que põe em prática os compromissos deste código.
O seu objetivo é orientar as nossas acções, decisões e comportamentos diários. Para além da aplicação de todas as regras legislativas, regulamentares e profissionais que regem as nossas diferentes actividades, o Código de Conduta reflecte o nosso objetivo de fazer ainda mais para melhor servir os nossos clientes e satisfazer todos aqueles com quem interagimos.
Informações sobre a nossa política SFDR
O Regulamento (UE) 2019/2088 relativo à comunicação de informações sobre sustentabilidade no sector dos serviços financeiros (SFDR), que entrou em vigor em 10 de março de 2021, exige que as partes interessadas publiquem as suas políticas sobre:
- integração dos riscos de sustentabilidade no seu processo de tomada de decisões de investimento;
- consideração dos principais impactos negativos das decisões de investimento em factores de sustentabilidade;
- integração dos riscos de sustentabilidade na sua política de remuneração (publicação em breve).
Saiba mais sobre o grupo Indosuez Wealth Management:
> Política ESG do Grupo Indosuez Wealth Management
> Política de risco de sustentabilidade do grupo Indosuez Wealth Management
Regras internas
A nossa cultura de conformidade e de gestão dos riscos contribui para a confiança dos nossos clientes e para a excelência das nossas relações com eles.
A Indosuez tem implementado regras internas para seguir rigorosamente as disposições legislativas e regulamentares específicas das actividades bancárias e financeiras.
Esta abordagem contribui para manter a confiança das nossas partes interessadas (clientes, colaboradores, investidores, entidades reguladoras, fornecedores, etc.).
Num ambiente cada vez mais complexo e regulamentado, as instituições bancárias tiveram de elevar os seus padrões de conhecimento dos clientes nos últimos anos. Estas obrigações de assegurar a exatidão da informação sobre os clientes permitem aos bancos conhecer melhor os seus clientes, de modo a poderem apoiá-los e protegê-los melhor.
Para maior clareza, definimos a nossa abordagem em matéria de cumprimento em:
- Conformidade, dos princípios aos padrões elevados;
- O cumprimento ao vosso serviço;
- A nossa contribuição para a luta contra o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo, a fraude e a corrupção;
- A nossa contribuição para a troca internacional de informações fiscais e a luta contra a evasão fiscal;
- Informações sobre os contratos de derivados do mercado de balcão.
Código de conduta
Conformidade, princípios muito exigentes: o nosso Código de Conduta.
A Indosuez elaborou um Código de Ética e um Código de Conduta que põe em prática os compromissos deste código.
O seu objetivo é orientar as nossas acções, decisões e comportamentos diários. Para além da aplicação de todas as regras legislativas, regulamentares e profissionais que regem as nossas diferentes actividades, o Código de Conduta reflecte o nosso objetivo de fazer ainda mais para melhor servir os nossos clientes e satisfazer todos aqueles com quem interagimos.
Cumprimento, ouvindo-o
1. Apresentar uma queixa
Se tiver uma queixa sobre a sua relação com o nosso banco, contacte a sua pessoa de contacto habitual. Para facilitar o tratamento da sua queixa, o seu pedido deve incluir o seu número de conta, apelido(s), nome(s) próprio(s) e endereço, bem como uma explicação pormenorizada do motivo da queixa.
Ser-lhe-á enviado um aviso de receção no prazo de 10 dias úteis.
Envidaremos todos os esforços para investigar a queixa e responder ao seu pedido no prazo de 30 dias úteis a contar da data de receção. Se a reclamação disser respeito a um serviço de pagamento, o prazo de tratamento é de 15 dias. Se este prazo não puder ser respeitado, o nosso banco compromete-se a informá-lo antes do seu termo.
Em segundo lugar, pode dirigir-se ao "Responsável pelo Tratamento de Reclamações" do Serviço de Gestão, quer através do endereço postal, quer através da caixa de correio eletrónico seguro do seu serviço de eBanking. O nosso banco compromete-se a enviar-lhe um aviso de receção e a responder-lhe nos mesmos prazos acima referidos.
Se não ficar satisfeito com a resposta, ou se o prazo for ultrapassado, pode ser iniciado um processo de resolução extrajudicial no prazo de um ano a contar da data da reclamação:
- Relativamente ao CA Indosuez Wealth (Europe), no Luxemburgo, à Commission de Surveillance du Secteur Financier, em conformidade com os termos e condições previstos no Regulamento CSSF 16-07, disponível no sítio Web: http://www.cssf.lu/fr/consommateur/reclamations/;
- Relativamente ao CA Indosuez Wealth (Europe), sucursal na Bélgica, ao Ombudsfin, em conformidade com os termos e condições disponíveis no sítio Web: https://www.ombudsfin.be/fr/particuliers/introduire-une-plainte/;
- Relativamente ao CA Indosuez Wealth (Europe), sucursal de Espanha, ao Servicio de reclamaciones de Banco de España, em conformidade com as modalidades e condições disponíveis no sítio Web: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/comorealizarrecl/;
- Relativamente ao CA Indosuez Wealth (Europe), Sucursal em Portugal, à Commission de Surveillance du Secteur Financier, em conformidade com os termos e condições previstos no Regulamento CSSF 16-07, disponível no sítio Web: http://www.cssf.lu/fr/consommateur/reclamations/. O Cliente pode ainda apresentar reclamação relativa aos serviços prestados junto do Banco de Portugal ou CMVM no âmbito das respetivas competências através dos contactos disponíveis em www.clientebancario.bportugal.pt e www.cmvm.pt, respetivamente.
- Se for mediador de seguros, pode apresentar uma reclamação junto do Commissariat aux Assurances, nos termos e condições previstos no Regulamento CAA n.º 19/03, disponível no sítio Web: http://www.caa.lu/fr/consommateurs/resolution-extrajudiciaire-des-litiges.
2. "Proteção dos seus dados e dos dados de terceiros (RGPD)
Porque os seus dados pessoais são preciosos, a Indosuez implementou uma organização e um sistema dedicados para garantir a sua total confidencialidade/segurança e para controlar a sua utilização (gestão das actividades que tratam os seus dados, gestão da conservação, resposta a exercícios de direitos, etc.).
No Luxemburgo, a autoridade competente em matéria de dados pessoais é a Commission Nationale pour la Protection des Données (CNPD - www.cnpd.public.lu).
Na Bélgica, a autoridade competente em matéria de dados pessoais é a Autoridade para a Proteção de Dados (www.autoriteprotectiondonnees.be).
Em Espanha, a autoridade competente em matéria de dados pessoais é a Agencia Española de protección de datos (AEPD: www.aepd.es).
Em Itália, a autoridade competente para os dados pessoais é também designada para a aplicação do Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) 2016/679 (https://www.garanteprivacy.it/).
Em Portugal, a autoridade competente em matéria de proteção de dados pessoais é a Comissão Nacional de Proteção de Dados (“CNPD” - www.cnpd.pt).
3. Protegê-lo nos mercados financeiros
Os mercados financeiros oferecem um grande número de oportunidades de investimento e de rendimento, mas também, ao mesmo tempo, riscos muito variados que deve identificar claramente para que possamos responder perfeitamente à sua apetência pelo risco.
Num contexto de mercados financeiros complexos, os profissionais da Indosuez colocam à sua disposição toda a sua experiência e know-how para o acompanhar da melhor forma possível nesta perspetiva.
4. Acompanhá-lo nos seus investimentos
Ao seu lado, temos o cuidado de avaliar a sua capacidade financeira em função do seu conhecimento e experiência dos produtos financeiros, da sua situação financeira e do seu objetivo de investimento.
Assim, começamos por garantir que todos os nossos conselhos de investimento e recomendações de produtos estão perfeitamente adaptados ao seu perfil de risco.
Além disso, antes de qualquer transação, os nossos profissionais fornecem informações pertinentes sobre os produtos financeiros e os seus riscos, permitindo uma boa compreensão das operações.
5. Informação sobre a nossa política de gestão de conflitos de interesses
Existem várias situações em que podem surgir conflitos de interesses no exercício das actividades bancárias e financeiras. De um modo geral, um conflito é suscetível de existir a partir do momento em que uma situação possa prejudicar os interesses de um cliente.
As três principais categorias de conflitos de interesses potenciais são as seguintes
- os conflitos que envolvem um cliente e outro cliente;
- os que envolvem o Banco (ou o Grupo a que pertence) e os seus clientes
- os que envolvem colaboradores do Banco ou o Banco, ou os interesses dos seus clientes.
A Indosuez aplica o princípio da primazia do interesse do cliente e implementou controlos internos adequados, incluindo, nomeadamente, uma revisão periódica das actividades e operações específicas destinadas a identificar as situações que possam conduzir ao aparecimento de conflitos de interesses.
Dispõe igualmente de procedimentos de alerta relativamente a conflitos de interesses potenciais e comprovados. A política da Indosuez prevê igualmente o registo dos tipos de serviços e de actividades realizadas relativamente às quais se verificou ou é provável que se verifique um conflito de interesses, incluindo um risco significativo de prejudicar os interesses de um ou mais dos seus clientes.
> Para mais informações sobre a nossa política de gestão de conflitos de interesses
6. Direito de denúncia
O nosso Banco está ativamente empenhado na luta contra as práticas pouco éticas, ilegais ou criminosas e no respeito das normas anti-corrupção em vigor.
Em caso de acontecimento suspeito, acompanhamos qualquer colaborador - interno ou externo - e qualquer fornecedor que deseje exercer o seu direito de alerta.
Para o efeito, foi desenvolvido um sistema de denúncia de irregularidades. Este sistema garante um ambiente de estrita confidencialidade que permite a exposição de factos e a comunicação com uma pessoa de referência, protegendo a identidade do denunciante.
É necessário especificar que o direito de denúncia deve ser exercido de forma desinteressada e de boa fé. Se necessário, a ferramenta está disponível através da seguinte hiperligação: https://www.bkms-system.com/Groupe-Credit-Agricole/ethic-alerts.
7. A nossa política de melhor execução
Como cliente da Indosuez, o cliente pode recorrer aos nossos serviços de investimento para executar Instrumentos Financeiros.
Neste contexto, e em linha com os esforços constantes do nosso Banco para prestar o melhor serviço possível aos nossos clientes, a Indosuez compromete-se a executar as suas ordens da forma descrita na presente Política de Melhor Execução.
> Para mais informações sobre a nossa Política de Melhor Execução
8. As nossas medidas relativas às directivas MiFID II
O Luxemburgo, a Bélgica e a Espanha transpuseram a Diretiva MiFID II (Diretiva relativa aos mercados de instrumentos financeiros), que entrou em vigor. Esta diretiva visa reforçar significativamente a proteção dos investidores, bem como a organização e a integridade dos mercados.
A MiFID II visa proporcionar a cada cliente final uma maior transparência, de tal forma que cada empresa de investimento deve assegurar-se de que está a tomar todas as medidas necessárias para obter os melhores resultados possíveis em nome dos seus clientes.
Classificação de clientes
Cada cliente deve ser tratado pela Indosuez de acordo com a sua categoria no âmbito da prestação de serviços de investimento e/ou conexos, ou da realização de transacções. Por conseguinte, o regulamento prevê uma proteção mais ou menos ampla do cliente em função da sua categoria, por exemplo, um cliente não profissional beneficiará de uma maior proteção do que um cliente profissional.
O sistema de classificação dos clientes é efectuado em conformidade com a regulamentação aplicável e tendo em conta as informações relativas ao cliente obtidas pelo Banco junto do mesmo.
O cliente pode pedir para ser classificado numa categoria diferente. Um pedido de mudança de categoria pode resultar numa proteção inferior ou superior para o cliente. Antes de qualquer pedido de mudança de categoria, o cliente deve consultar os níveis de proteção associados a cada categoria, tal como constam do documento informativo relativo às categorias de clientes, bem como o seu representante habitual no Banco.
9. Informações para os clientes residentes na Suíça
Um dos objectivos da lei suíça relativa aos serviços financeiros (FINSA) consiste em regulamentar a prestação de serviços de investimento e a oferta de instrumentos financeiros na Suíça. Esta lei introduz um certo número de regras de conduta aplicáveis aos prestadores de serviços financeiros. Especificamente para os clientes residentes na Suíça, pode consultar a documentação específica abaixo.
> Documento de informação ao cliente - Lei dos serviços financeiros (FINSA)
Avaliação e informação dos clientes
Os bancos devem avaliar os seus clientes em função de critérios relativos aos seus conhecimentos e experiência em matéria de produtos financeiros, à sua situação financeira e aos seus objectivos de investimento. Por exemplo, se o banco prestar aconselhamento de investimento a um cliente, deve garantir que os produtos recomendados estão em conformidade com o seu perfil e categoria.
Por outro lado, as instituições financeiras devem fornecer ao cliente informações adequadas sobre os produtos financeiros e os seus riscos, antes de uma operação ou transação. Para os clientes não profissionais, esta informação pode assumir a forma de um documento de informação fundamental para o investidor (KIID), tal como previsto no regulamento do PRIIP.
Intercâmbio internacional de dados
A nossa contribuição para a troca de dados internacionais em matéria fiscal e de luta contra a evasão fiscal
A Indosuez está a fazer tudo o que está ao seu alcance para respeitar os regulamentos fiscais, em particular:
1. Regulamentos FATCA
O FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) é um regulamento dos EUA que visa combater a evasão fiscal por parte de cidadãos e residentes dos EUA que possuem activos financeiros fora dos EUA. A administração fiscal dos EUA (IRS: Internal Revenue Service) implementou um sistema para recolher anualmente junto de instituições financeiras estrangeiras informações relativas a activos e rendimentos detidos por contribuintes americanos fora dos EUA.
Este regulamento impõe às instituições financeiras a aplicação de procedimentos destinados a identificar os clientes americanos. Se não o fizerem, ficam sujeitas a uma retenção na fonte de 30% sobre todos os fluxos financeiros provenientes de fontes americanas ou dos EUA que recebam por sua conta ou por conta dos seus clientes.
A fim de facilitar a aplicação desta lei, foram negociados acordos intergovernamentais com um grande número de países, incluindo a França, comprometendo-se estes países a transpor para a sua legislação nacional as obrigações declarativas da lei FATCA.
FATCA ID: CEQ4EV.00068GIIN (Número de Identificação Global de Intermediário): CEQ4EV.00068.ME.442.
Data de validação do registo: 07.04.2014; Data de registo efetivo: 30.06.2014.
2. Comunicação sobre a troca automática de informações (AEI)
No âmbito da luta contra a evasão fiscal, em julho de 2014, a OCDE estabeleceu uma nova norma para a troca automática de informações fiscais entre Estados, a Norma Comum de Comunicação (CRS). Cerca de 60 países, incluindo a França, já se comprometeram a trocar informações a partir de 2017, seguindo esta nova norma, e cerca de 30 outros países seguiram o exemplo em 2018.
Paralelamente, em 9 de dezembro de 2014, o Conselho Europeu adoptou uma nova Diretiva revista de Cooperação Administrativa 2014/107/UE (DAC) que altera a Diretiva 2011/16/UE. A nova diretiva, baseada na norma da OCDE, alarga o âmbito da troca de informações entre as administrações fiscais dos Estados-Membros da União Europeia.
A norma obriga as instituições financeiras (bancos, entidades de custódia, companhias de seguros de vida, etc.) localizadas nos países signatários a identificarem os titulares de contas de residentes fiscais em países com os quais tenha sido assinado um acordo de intercâmbio e a trocarem anualmente informações (dados do titular da conta, saldos da conta, receitas recebidas, ganhos brutos na alienação de títulos negociáveis, etc.) com a respectiva administração fiscal. A administração fiscal transmite depois estes dados às diferentes administrações em causa.
Contratos de derivados fora da bolsa
Informação sobre os contratos de derivados do mercado de balcão
Em aplicação do artigo 11.º, n.º 11, do Regulamento (UE) n.º 648/2012 DO PARLAMENTO EUROPEU E DO CONSELHO, de 4 de julho de 2012, relativo aos contratos de derivados do mercado de balcão, às contrapartes centrais e aos sistemas centrais de referência, o CA Indosuez Wealth (Europe) beneficia de uma isenção intragrupo da obrigação de troca de garantias (colaterais), nos seguintes termos
- Contraparte em causa: Crédit Agricole Corporate and Investment Bank, sociedade anónima com sede social em 12, Place des Etats-Unis , 92547 Montrouge Cedex, França, com o número de registo comercial 304 187 701 RCS Nanterre, número LEI: 1VUV7VQFKUOQSJ21A208;
- O Crédit Agricole Corporate and Investment Bank e o CA Indosuez Wealth (Europe) pertencem ao Grupo Crédit Agricole;
- A isenção é total para as classes de Moedas, Taxas de Juro e Acções;
- Montante nocional acumulado dos contratos de derivados over-the-counter a que se aplica a isenção intragrupo: não aplicável (isenção total).
- Contraparte em causa: CA Indosuez, uma sociedade de responsabilidade limitada com sede em 17, rue du Docteur Lancereaux, 75008 Paris, França, com o número de registo comercial 572 171 635 RCS Paris;
- O CA Indosuez e o CA Indosuez Wealth (Europe) pertencem ao Grupo Crédit Agricole;
- A isenção é total para as classes Moedas, Mercadorias e Acções;
- O montante nocional acumulado dos contratos de derivados over-the-counter aos quais se aplica a isenção intragrupo: não aplicável (isenção total).
LBC/CFT
A nossa contribuição para a luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, a fraude e a corrupção
No âmbito das obrigações legais e regulamentares em vigor e em aplicação da política do grupo Crédit Agricole S.A., a Indosuez dispõe de um sistema específico de prevenção do branqueamento de capitais, do financiamento do terrorismo e do suborno, bem como de cumprimento dos embargos e congelamentos de bens. Estas medidas dizem respeito a todas as suas entidades.
1. As nossas obrigações internacionais
As obrigações internacionais são
As 40 recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), adotadas em fevereiro de 1990 e revistas em fevereiro de 2012, destinadas a prevenir a utilização do sistema bancário para o branqueamento de capitais provenientes de operações criminosas.
Diretiva (UE) 2015/849 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 20 de maio de 2015, relativa à prevenção da utilização do sistema financeiro para efeitos de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo, que altera o Regulamento (UE) n.º 648/2012 do Parlamento Europeu e do Conselho e revoga a Diretiva 2005/60/CE do Parlamento Europeu e do Conselho e a Diretiva 2006/70/CE da Comissão (texto que apresenta o interesse para o EEE). A Diretiva (UE) 2015/849 visa harmonizar as medidas dos Estados-Membros. Foi complementada pela nova Diretiva 2018/843, de 30 de maio de 2018 (a quinta Diretiva relativa ao combate ao branqueamento de capitais), que está atualmente a ser adotada pelos Estados-Membros.
2. As nossas obrigações nacionais
O branqueamento de capitais é geralmente definido como o facto de facilitar, por todos os meios, a falsa justificação da origem dos bens ou rendimentos de um autor de um crime ou infração que lhe gerou um lucro direto ou indireto, bem como prestar apoio no investimento, dissimulação ou conversão dos ganhos provenientes de um desses crimes. Por outras palavras, o objetivo é fazer com que fundos de origem criminosa pareçam legais.
O financiamento do terrorismo é o facto de fornecer ou reunir por qualquer meio, direta ou indiretamente, de forma ilícita ou deliberada, fundos, ações ou bens de qualquer natureza, com a intenção de os ver utilizados ou sabendo que serão utilizados, no todo ou em parte, para cometer ou tentar cometer um ato de terrorismo, mesmo que não tenham sido efetivamente utilizados para esse fim, ou que não estejam relacionados com um ou mais actos de terrorismo específico.
Se estes dois crimes não forem controlados e geridos de forma eficaz, podem ter graves custos sociais, políticos e económicos e favorecer o desenvolvimento de organizações criminosas. O Banco implementou medidas de prevenção, deteção e investigação com o objetivo de proteger o sistema financeiro contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.
3. Os nossos compromissos
Uma diretiva do Grupo define a organização e as obrigações de uma linha de negócio "Segurança Financeira" dedicada ao controlo e gestão dos riscos de branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, corrupção, embargos e congelamento de bens.
Esta linha de negócio é parte integrante das medidas de controlo de conformidade implementadas pelo Grupo.
Estabeleceu procedimentos:
- conhecer o seu cliente e os seus beneficiários efectivos e, mais especificamente
- identificar o cliente e confirmar a sua identidade,
- identificar o beneficiário efetivo e tomar medidas razoáveis para verificar a sua identidade,
- avaliar e, se for caso disso, recolher informações sobre o objetivo e a natureza prevista da relação de negócios,
- avaliar continuamente a relação de negócio, mantendo actualizados todos os documentos, dados e informações.
- acompanhar os fluxos na aplicação das regras relativas aos embargos (por exemplo, Fircosoft), ao congelamento de activos e à identificação dos emissores de ordens de transferência de fundos (recomendação n.º 16 do GAFI);
- comunicar transações e operações suspeitas à Unidade de Informação Financeira;
- de formação do conjunto do pessoal envolvido. O Crédit Agricole CIB participou ativamente na elaboração do Place LAB-FT e-Learning, sob o impulso do Centre de Formation de la Profession Bancaire (CFPB) e com a ajuda da Fédération Bancaire Française (FBF);
- controlar o respeito dos procedimentos e das medidas adoptadas para cumprir as obrigações acima mencionadas;
- documentar, arquivar, conservar os processos e criar pistas de auditoria.
No seio do nosso grupo, o Crédit Agricole, foram igualmente fixados os princípios de troca de informações necessárias à luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.
Cada uma das unidades do Grupo tem um diretor de Segurança Financeira responsável pela implementação das regras e obrigações locais do Grupo e os nossos compromissos estão parcialmente formalizados nos documentos seguintes:
4. Luta contra a fraude e a corrupção
A Indosuez está a fazer tudo o que está ao seu alcance para lutar contra a fraude e a corrupção internas e externas. Todos os colaboradores devem adotar uma conduta empresarial em conformidade com a regulamentação francesa anticorrupção (Sapin II) e aplicável nos países onde estamos presentes. A nossa política a este respeito é de tolerância zero, por exemplo, no que respeita aos pagamentos de facilitação.
